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小額信貸

 為了協助卡債族減輕循環利息負擔，金管會昨再說重話，希望各發卡機構積極落實信用卡「卡債轉換機制」，若無法在今年底前，將卡債轉換率提高到十％，將祭出處分，受罰機構明年將不得申請新卡，也不能新增業務。

逾18家轉換率逾8％ 年底可望達標

金管會官員透露，截至今年九月底，國內三十六家發卡機構中，已有超過半數、也就是十八家以上，卡債轉換率逾八至九％，到年底應可達到標準；但另一半若不努力衝刺卡債轉換率，明年恐將被限制不得發新卡。

至於哪幾家業者達到或未達到？金管會不願透露名單，僅表示距離年底還有一段時間，希望各發卡機構能趕快努力。

針對金管會出重手，發卡銀行或機構大多不敢具名抱怨，僅低調的說，為了明年信用卡業務能順利推展，一定會努力達成目標；據了解，包括中國信託、花旗等大型發卡銀行，均已達標。

所謂「卡債轉換機制」，是金管會要求銀行配合的「長期使用循環信用持卡人轉換機制」，這項政策從二○一一年十月底推出，凡屬於「連續使用循環信用一年以上，且無信用不良紀錄」的持卡人，就可選擇轉換利率較低的小額信貸或信用卡分期。

目前信用卡循環利息約為十八％到十九％不等，無論選擇哪種轉換方式，新適用利率都會比循環利率還低，例如卡債族成功轉換為信貸，一般而言，可以降息四個百分點以上。

轉成信貸 利率可降2至4個百分點

但銀行業者私下表示，若從循環轉信貸，利率當然會有調降，估計至少可降兩個百分點，但銀行還是得依照風險來定價，如果是高風險客戶，利率不可能大幅腰斬，這對銀行收益還是有所影響。

卡債轉信貸未達10％ 明年禁發新卡

銀行局局長桂先農說，從卡債轉換機制實施以來，卡債轉換為信貸或分期的累計金額達五十一億元，另國內信用卡的循環信用餘額已明顯下降，從二○○五年底的四千多億元高峰，減少至目前的一千兩百多億元。